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贷款体系如何加强管理

来自:http://www.okokgz.com/ 发布时间:2014-08-26

1.强化对贷款企业的资质审查。

企业的资质是影响银行贷款决策的重要之一,通过对贷款企业进行资质审查,可以探究贷款对象的诚信意识、贷款行为的可行性、到期偿债能力等,进而确定贷款的方向、额度、期限等。目前银行在审查贷款企业的资质时,主要是贷前审查、贷时审查、贷后审查,但是审查的力度却不够大。对贷款的企业经济实力、资信状况、资产负债状况、产品市场销路、企业经营管理水平、效益等没有进行充分的调查研究,仅凭贷款企业口头介绍或者书面报告即作出贷款决定,导致货款投向不合理。因此,在今后的信贷工作当中,应当注重对贷款企业的资质审查。可以考虑实行专家决策贷款机制,保证贷款审批决策的独立性、科学性、原则性,提高贷款审批决策的质量。对于重大客户、重大项目,可以考虑允许审批介入项目调查,从而贴近市场、熟悉贷款企业的资质状况,避免因为信息不对称造成的信用风险。另外,就是要完善贷后管理制度,可以依据客户贷款额度的大小、风险度的高低、客户信用等级对客户进行分类,建立差别贷后管理制度。在贷后管理工作中,经常与客户、相关部门进行沟通,不定期检查,及时把握贷款企业的动态。
2、完善对失信企业的约束惩罚机制。

没有执行力法律很难对社会主体形成约束力。在规范银行对企业信贷的活动中,法律的事后惩罚机制对于规范借贷行为不可或缺。有力度的惩罚措施能够防止大多数商业欺诈和不良投机行为,淘汰不讲诚信的企业。以立法的形式建立对失信企业的约束惩罚机制,制定对失信企业的具体惩罚措施,如银行业的联合制裁、禁止开立新的账户、终身禁止贷款等等。增加失信成本,让违法者付出惨重的代价。
3、增加信贷市场的公平竞争秩序

目前民营企业的尴尬地位很多方面归因于行政权力对银行信贷活动的干扰。在加快我国征信体系建设的过程当中,政府的行政监管确属必要,但是政府的干预不是无边界的。政府在对银行业进行监管的过程中,应当减少对征信行业的直接干预,避免沿袭以往政府部门直接管理企业、干预企业正常经营活动的一些做法。由此避免政府部门利用权利进行寻租,干扰信贷活动公平竞争的现象发生,并为境内民营企业的发展创造良好的市场环境。

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